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哈尔滨市住房公积金2016年年度报告
信息来源:哈尔滨住房公积金管理中心    发布日期: 2017-03-28    阅读次数:    字号大小:【

  根据国务院《住房公积金管理条例》和住房城乡建设部、财政部、人民银行《关于健全住房公积金信息披露制度的通知》(建金〔2015〕26号)的规定,经哈尔滨市住房公积金管理委员会审议通过,现将哈尔滨市住房公积金2016年年度报告公布如下:

一、机构概况

(一) 住房公积金管理委员会:住房公积金管理委员会有22 名委员,2016年,召开  次全体会议,审议通过2015年度住房公积金归集、使用计划执行情况报告,并对其他重要事项进行决策,主要包括1、审议2016年住房公积金归集使用计划及财务收支预算;2、审议哈尔滨市住房公积金2015年年度(信息披露)报告;3、审议我市调整住房公积金个人贷款相关政策事宜;4、审议关于将国家开发银行黑龙江省分行纳入哈尔滨市住房公积金受托银行事宜;5、审议关于调整我市住房公积金个人贷款担保付费方式事宜

(二)住房公积金管理中心:住房公积金管理中心为直接隶属市政府不以营利为目的的独立事业单位主要负责全市住房公积金的归集、管理、使用和会计核算。中心设十三个处(),十五办事处   个分中心(铁路分中心),辖自主管理独立运作的三个分中心(省直分中心、农垦分中心、电力分中心)。从业人员 535 人,其中,在编 321 人,非在编 214 人。       

二、业务运行情况

(一)缴存:2016年,新开户单位 1449 ,实缴单位 12051 家,净增实缴单位1073家;新开户职工 10.7 万人,实缴职工 113.6 万人,净增实缴职工5.12 万人;当年缴存额165.55 亿元,同比增长21.26 %   

截至2016年底,缴存总额 1117.89 亿元,缴存余额450.72 亿元,同比分别增长 17.39%、 15.11 %

受委托办理住房公积金缴存业务的银行 6 家,比上年增加 2 家。

(二)提取2016年,当年提取额106.4亿元,同比降低26.91%;占当年缴存额的比率64.27%,比上年同期减少42.37个百分点。

截至2016年底,提取总额667.17亿元,同比增长18.97%。

(三)贷款

1.个人住房贷款:个人住房贷款最高贷款额度80万元,其中,双职工最高额度80万元,单职工最高额度60万元。

受委托办理住房公积金个人住房贷款业务的银行9家,与上年相同

2016年,发放个人住房贷款2.67万笔114.7亿元,同比分别增长24.19%、44.01%。回收个人住房贷款39.67亿元。

截至2016年底,累计发放个人住房贷款22.15万笔520.95亿元,贷款余额303.08亿元,同比分别增长13.71%、28.23%、32.91%。2016年底个人住房贷款率为67.24%,比上年同期增加9个百分点。

单位:万笔、亿元

项  目

       发  放

回 收 额

余  额

个人住房贷款

笔  数

金  额

哈尔滨中心

2.03

86.36

26.87

220.3

91.07%

铁路分中心

0.20

7.08

4.91

26.26

25.53%

省直分中心

0.33

16.89

5.71

42.49

79.70%

农垦分中心

0.07

2.39

1.81

9.31

30.85%

电力分中心

0.04

1.98

0.37

4.72

21.00%

合  计

2.67

114.70

39.67

303.08

67.24%

2.住房公积金支持保障性住房建设项目贷款:2016年应收贷款本金1.5亿元,实收贷款本金1.5亿元。

2016年当年没有发放支持保障性住房建设项目贷款,截至2016年底,累计发放项目贷款40 亿元,项目贷款余额  1.5 亿元。

(四)购买国债:2016年底,国债余额 0.5 亿元,与年初相比,没有发生变化,全部为农垦分中心购买的国债。

    )资金存储:2016年底,住房公积金存款额 158.99   亿元。其中,活期 0.33 亿元,1年(含)以内定期 127.5 亿元,1年(不含)以上定期 17.27 亿元,其他(协议、协定、通知存款等) 13.89 亿元。

)其他:2016年底,资金运用率67.69%,比上年同期增加8.56个百分点。

三、主要财务数据

(一)业务收入:2016年,业务收入129058.95万元,同比降低10.71%。其中,存款利息收入42881.23万元,委托贷款利息收入85889.65万元,国债利息收入200.3万元,其他收入87.77万元。

(二)业务支出:2016年,业务支出68178.05万元,同比增长11.8%。其中,住房公积金利息支出60837.36万元,归集手续费支出501.17万元,委托贷款手续费支出3387.94万元,其他支出3451.58万元。

(三)增值收益2016年,增值收益60880.90万元,降低 27.15%。增值收益率1.45%,比上年同期减少0.59个百分点。

    (四)增值收益分配:2016年,提取贷款风险准备金 27502.62万元,提取管理费用10303.24万元,提取城市廉租房(公共租赁住房)建设补充资金 23075.02万元。

2016年,上交财政管理费用11944.27万元上缴财政的城市廉租房(公共租赁住房)建设补充资金52203.54万元。

截至2016年底,累计提取城市廉租房(公共租赁住房)建设补充资金245661.87万元贷款风险准备金余额141692.96万元。

                                            单位:万元

  

业务收入

业务支出

增值收益

当年上缴

廉租房建设补充资金

累计提取

廉租房建设补充资金

哈尔滨中心

71199.01

36615.04

34583.97

25545.12

115142.56

铁路分中心

24060.60

14860.30

9200.30

15200

58624.22

省直分中心

16334.64

8217.67

8116.97

6266.06

36985.79

农垦分中心

9437.94

5318.11

4119.83

4996.46

11745.02

电力分中心

8026.76

3166.93

4859.83

195.9

23164.28

合  计

129058.95

68178.05

60880.90

52203.54

245661.87

    (五)管理费用支出:2016年,管理费用支出7740.56万元,同比增长11.15%。其中,人员经费3999.71万元,公用经费1534.36万元,专项经费2206.49万元。

市中心管理费用支出4193.19万元,其中,人员、公用、专项经费分别为2570.70万元、372.29 万元、1250.20万元;铁路分中心管理费用支出 929.56 万元,其中,人员、公用、专项经费分别为396.91万元、56.12万元、476.53万元;省直分中心管理费用支出1084.94万元,其中,人员、公用、专项经费分别为442.05万元、291.43万元、351.46万元;农垦分中心管理费用支出1346.62万元,其中,人员、公用、专项经费分别为590.05万元、756.57万元、0万元;电力分中心管理费用支出186.25万元,其中,人员、公用、专项经费分别为 0 万元、57.95万元、128.3万元。

四、资产风险状况

(一)个人住房贷款:2016年底,逾期个人住房贷款695.44万元个人住房贷款逾期率0.229‰。其中,市中心0.136铁路分中心0.053 省直分中心0.198‰,农垦分中心 3.2,电力分中心0

个人贷款风险准备金按贷款余额的 1 %提取。2016年底,个人贷款风险准备金余额为131292.96万元,个人贷款风险准备金余额与个人贷款余额的比率为 4.3 %,个人贷款逾期额与个人贷款风险准备金余额的比率为 0.53 %。

   (二)住房公积金支持保障性住房建设项目贷款:

    项目贷款风险准备金按贷款余额的 4 %提取。2016年底,项目贷款风险准备金余额为 10400 万元,项目贷款风险准备金余额与项目贷款余额的比率为 69.33 %。项目贷款按期足额回收,没有逾期贷款

    五、社会经济效益

(一)缴存业务:2016年,实缴单位数、实缴职工人数和缴存额增长率分别为 9.77 %、 4.72 %和 21.26 %。

缴存单位中,国家机关和事业单位占 28.98 %,国有企业占 9.84 %,城镇集体企业占 1.1 %,外商投资企业占9.5%,城镇私营企业及其他城镇企业占 27.63 %,民办非企业单位和社会团体占 10.38 %,其他占12.57 %。

缴存职工中,国家机关和事业单位占 21.72 %,国有企业占 31.85 %,城镇集体企业占 0.89 %,外商投资企业占  5.47 %,城镇私营企业及其他城镇企业占 15.93 %,民办非企业单位和社会团体占 15.13 %,其他占 9.01 %。

缴存职工中,低收入群体占 46.84 %,中等收入群体占 52.21 %,高收入群体占 0.95 %。

(二)提取业务:2016年,提取住房公积金 52.51 万笔 106.39 亿元。

提取的金额中,住房消费提取占 76.88 %(购买、建造、翻建、大修自住住房占 35 %,偿还购房贷款本息占 40.07 %,租赁住房占 1.59 %,其他占 0.22 %);非住房消费提取占 23.12%(离休和退休提取占 18.64%,完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系提取占 0.88 %,户口迁出本市或出境定居占 1.53 %,其他占 2.07 %)。

    (三)贷款业务

    1.个人住房贷款:2016年,支持职工贷款购房 272.93   万平方米,年末个人住房贷款市场占有率为 19.93 %,比上年同期增加 0.92 个百分点。通过申请住房公积金个人住房贷款,预计可节约职工购房利息支出 22.9 亿元。

职工贷款所购住房套数中,建筑面积90(含)平方米以下占37.67 %,90-144(含)平方米占 50.86 %,144平方米以上占 11.47 %;新房占 77.61 %,二手房占 22.39 %。

职工贷款笔数中,单职工申请贷款占  81.71 %,双职工申请贷款占18.24 %。三人及以上共同申请贷款占 0.05 %。

贷款职工中,低收入群体占 46.43 %,中等收入群体占  51.77 %,高收入群体占 1.8 %。

2.异地贷款:2016年,发放异地贷款 1936 97499.30   万元。 截至2016年底,发放异地贷款总额 280358.73 万元,异地贷款余额 175968.45 万元。

    3.住房公积金支持保障性住房建设项目贷款:截至2016年底,本市累计有住房公积金试点项目2个,均为棚户区改造安置用房项目,贷款额度40亿元,建筑面积共348万平方米,可解决3.39万户中低收入职工家庭的住房问题。其中, 1个试点项目贷款资金已发放并还清贷款本息。

    (四)住房贡献率:2016年,个人住房贷款发放额项目贷款发放额、住房消费提取额的总和与当年缴存额的比率为 119 %,比上年同期减少 28 个百分点。

 六、其他重要事项

   (一)当年缴存基数限额及确定方法、缴存比例调整情况:2016住房公积金缴存基数上限14,601,按照2015年全市城镇非私营单位在岗人员月平均工资3倍确定;缴存基数下限按照2015年度月最低工资标准确定。月缴存额上限调整为3,504.40元。缴存比例8%—12%。

(二)当年住房公积金存贷款利率调整及执行情况:按照中国人民银行住建部财政部关于完善职工住房公积金账户存款利率形成机制的通知》(银发[2016]43号)要求,我市3月9日出台《关于调整住房公积金存款利率的通知》(哈公积金发[2016]11号)。2016年2月21日起,职工住房公积金账户存款利率,由按照归集时间执行活期、三个月存款基准利率,调整为统一按一年期定期存款基准利率执行。其中,上年结转的个人住房公积金存款利率由1.1%上调至1.5%,上调0.4个百分点;当年归集的个人住房公积金存款利率由0.35%上调至1.5%,上调1.15个百分点。对于央行调整住房公积金存款利率政策,本市已按要求认真贯彻执行。

(三)当年住房公积金个人住房贷款最高贷款额度调整情况:2016年4月,我市出台《关于调整住房公积金个人贷款有关问题的通知》(哈房公委发[2016]1号411日起,单职工住房公积金个人贷款的最高额度由50万元提高到60万元,职工70万元提高到80万元。

(四)当年住房公积金政策调整及执行情况: 

 1、调整新职工住房公积金缴存比例政策。

 按照省住建厅、省发改委、省财政厅和中国人民银行哈尔滨中心支行《关于规范和阶段性适当降低住房公积金缴存比例的通知》(黑建金[2016]4号)要求,2016年8月我市出台《关于严格执行规范和阶段性适当降低住房公积金缴存比例政策的有关通知》(哈公积金发[2016]27号),对于新职工暂停采取提高比例缴存住房公积金方式发放住房补贴。

    2调整按月委托提取还贷借款人公积金账户余额政策。

    2016年5月我市出台《关于调整按月委托提取还贷住房公积金》(哈公积金发[2016]14号),自2016年5月10日开始,将公积金借款人签订还款协议时,由原“住房公积金账户余额须为住房公积金月缴存额6倍(含)以上”调整为“住房公积金账户余额须为住房公积金月缴存额3倍(含)以上”。

    3、调整住房公积金个人贷款最高额度等有关政策

    2016年4月我市出台《关于调整住房公积金个人贷款有关问题的通知》(哈房公委发[2016]1号),对于住房公积金个人贷款有关政策进行调整:

   1)调整住房公积金个人贷款最高额度的政策。

    411日起,单职工住房公积金个人贷款的最高额度由50万元提高到60万元,职工70万元提高到80万元。

   2补充完善借款人连续汇缴政策。

    对于以下两种情况,视为连续汇缴:

    a、借款人申请贷款前,曾办理过住房公积金提取业务;

    b、借款人因调转单位造成个人住房公积金漏缴,但已按照相关规定予以补缴。

   3调整组合贷款的有关政策。

    放宽借款人申请住房公积金组合贷款的条件及取消对所匹配的商业贷款额度的限制规定,即住房公积金个人贷款的可贷额度无法满足借款人需求时,借款人可以选择组合贷款方式

   4)补充完善住房公积金个人贷款期限以及延长贷款年龄的政策。

    建户且连续缴存住房公积金5年(含)以上、首次申请住房公积金个人贷款的,借款人年龄可推迟至法定退休年龄后5年计算,但最长贷款期限不得超过30年。

   5)放宽提取住房公积金偿还贷款范围

已申请住房公积金个人贷款(包括组合贷款)的,借款人及其配偶(共同还款人)以及同一户口的父母、子女均可提取个人账户的住房公积金用于偿还贷款,合计提取金额不得超过应偿还的贷款本息金额。

七、指标注释

    (一)实缴单位数:指当年实际汇缴、补缴住房公积金的单位数。

   (二)实缴职工人数:指当年实际汇缴、补缴住房公积金的职工人数。

   (三)当年新开户单位数:指当年新开立住房公积金账户(不含尚未缴存)的单位数。

   (四)当年新开户人数:指当年新开立住房公积金账户(不含尚未缴存)的职工人数。

   (五)个人住房贷款率:指年度末个人住房贷款余额占年度末住房公积金缴存余额的比率。

   (六)个人住房贷款市场占有率:指年度末住房公积金个人住房贷款余额占当地商业性和住房公积金个人住房贷款余额总和的比率。

   (七)资金运用率:指住房公积金个人住房贷款余额、项目贷款余额和购买国债余额的总和与缴存余额的比率。
   (八)增值收益率:指增值收益与月均缴存余额的比率。

    月均缴存余额指当年内各月末住房公积金累计缴存余额之和除以12。

   (九)缴存职工按收入水平分类:低收入指收入低于上年当地社会平均工资,中等收入指收入介于上年当地社会平均工资1倍(含)-3倍之间,高收入指收入高于上年当地社会平均工资3倍(含)。

   (十)当年异地贷款发放额:指当年对缴存和购房行为不在同一城市的职工所发放的住房公积金个人住房贷款金额,包括用本市资金为在本市购房的外地缴存职工发放的贷款以及为在外地购房的本市缴存职工发放的贷款。

 

 

 

 

                                 哈尔滨住房公积金管理中心

                               2017   3  3 日